Comment résilier sa carte de crédit renouvelable ?

Mise à jour le 08/11/2022 - Par Camille Gayral

Sommaire

1. Résilier à tout moment sa carte de crédit consommation 2. Comment fonctionne un crédit renouvelable ? 3. La résiliation d'un crédit conso à l'échéance 4. Résilier son crédit renouvelable inutilisé et sa carte fidélité 5. Les risques du crédit à la consommation 6. Carte de crédit renouvelable : nos guides et lettres pour résilier

Vous possédez sûrement une carte de fidélité qui inclut une fonction de crédit dans l'un de ces magasins et enseignes commerciales : FNAC, Ikea, But, Conforama, Boulanger, Carrefour, Casino, Auchan, Decathlon.... Elle vous a permis de financer certaines dépenses, mais aujourd'hui, vous voulez la supprimer. Pour résilier cette carte, rien de plus simple ! Il suffit d'envoyer une lettre de résiliation à la société de crédit concernée.

Lettre Résiliation - Résilier sa carte de crédit renouvelable à la consommation

 

1. Résilier à tout moment sa carte de crédit consommation  

  Envoyez votre lettre de résiliation quand vous voulez

Sachez tout d'abord que l'Article L312-79 du Code de la Consommation prévoit qu'un crédit renouvelable peut-être clôturé à tout moment. Que vous soyez détenteur d'une carte Aurore, Kangourou, Pass, 4 étoiles ou autre, vous n'avez qu'à informer l'organisme concerné par lettre recommandée avec accusé de réception.

 

  Aucun motif de résiliation n'est exigé

Votre situation a changé, ou vous voulez tous simplement mettre de l'ordre dans vos comptes ? Vous n'avez pas à indiquer les raisons qui vous poussent à résilier votre carte de crédit renouvelable. Mais n'oubliez pas que vous devrez rembourser la totalité des sommes utilisées lors de la résiliation, aux conditions définies dans le contrat de votre crédit à la consommation.

 
 

  2. Comment fonctionne un crédit renouvelable ?  

  Le fonctionnement et le remboursement du crédit

Les crédits que vous proposent les grands magasins ont différents noms : "revolving", "permanent", "renouvelable"... Ils sont activables par une carte de fidélité qui peut aussi servir de carte de paiement. Elle vous donne accès à une somme d'argent pour faire vos achats, avec un plafond à ne pas dépasser.

Ces crédits "reconstituables", parfois appelés aussi "réserves d'argent" fonctionnent tous de la même façon : si vous utilisez les sommes disponibles, vous devrez ensuite rembourser le capital utilisé en plusieurs mensualités, sans oublier les intérêts et les assurances.

  Quels sont les principaux établissements de crédit ?

Vous disposez d'une carte de fidélité pour vos achats en magasins ? Sans forcément le savoir, votre carte inclut un crédit à la consommation.

Mais ce n'est pas auprès du magasin que l'argent éventuel est emprunté. Les enseignes de commerce et de grande distribution ont des accords de partenariat avec des groupes et organismes de prêt.

Voici la liste des établissements qui fournissent des offres de crédit renouvelable :

  • Cofinoga ;
  • Banque Accord ;
  • Cofidis ;
  • Cetelem ;
  • Sofinco (Finaref)...
 

3. La résiliation d'un crédit conso à l'échéance  

  Quelle est l'échéance du contrat de crédit ?

Un an après l'obtention de la carte fidélité (et donc de la souscription au crédit associé), le contrat arrive à échéance.

En effet, le crédit renouvelable est lié à un contrat d'un an renouvelé tous les ans par tacite reconduction. Trois mois avant la date anniversaire du contrat, vous devez recevoir de l'organisme prêteur un document contenant ses nouvelles conditions. Vous pouvez les accepter ou les refuser, et dans ce cas résilier votre crédit renouvelable et la carte.

 

  La lettre de résiliation d'une carte de crédit à la consommation

La lettre de résiliation d'un crédit renouvelable

C'est donc l'occasion de mettre fin à votre contrat de carte de crédit, en envoyant une lettre de résiliation recommandée avec accusé de réception à l'organisme de prêt.

Cette démarche doit être faite au moins 20 jours avant la date de reconduction.

Vous vous engagez alors à rembourser le montant emprunté, et le crédit renouvelable se transforme en crédit classique jusqu'à ce que votre dette soit soldée.

Vous pouvez expédier votre courrier avec notre service d'envoi en recommandé. Nos modèles de lettre sont pré-rempli : il vous suffira juste de compléter quelques informations pour envoyer votre demande. Vous n'avez pas besoin de vous déplacer pour poster votre lettre, elle sera prise en charge par la Poste et remise en main propre à votre destinataire.

 

  4. Résilier son crédit renouvelable inutilisé et sa carte fidélité  

Autre possibilité : vous avez pioché dans la réserve d'argent à l'occasion d'une dépense particulière, mais depuis des mois, voire des années, vous n'utilisez plus la carte de fidélité. Dans ce cas, la société de prêt doit vous rappeler les modalités du crédit chaque année, trois mois avant la date anniversaire. Si vous ne donnez pas votre accord 20 jours avant la date d'échéance, votre contrat sera suspendu.

Et si, un an plus tard, vous n'avez toujours pas demandé la levée de cette suspension, le crédit sera automatiquement résilié. Notez que vous devrez alors rembourser l'ensemble des sommes restant dues sans délai.

 

  5. Les risques du crédit à la consommation  

  Quel est le coût réel d'un crédit à la consommation ?

Flexible, facile à négocier, immédiat : le crédit renouvelable peut être une solution très séduisante lorsqu'on souhaite acheter un équipement. Gardez toutefois à l'esprit qu'il reste le plus cher des crédits à la consommation avec un taux effectif global (TEG) rarement inférieur à 14% et qui peut atteindre les 22%.

 

  Le crédit renouvelable et les lois Chatel, Lagarde et Hamon

La Loi Chatel du 28 janvier 2005 avait permis d'encadrer plus sévèrement cette pratique, en limitant la durée d'un contrat à un an, tacitement renouvelable, dans la limite de trois ans pour le même crédit.

Depuis la réforme Lagarde, la carte de fidélité avec fonction de crédit doit en outre donner la possibilité de payer comptant (par défaut) ou à crédit. Ainsi, le client ne peut pas entamer son crédit renouvelable sans s'en apercevoir. Il doit l'activer lui-même.

Enfin, depuis la Loi Hamon, les magasins proposant des solutions de crédit renouvelable sont tenus de donner à leurs clients la possibilité d'opter, à partir de 1000 euros d'achats, pour un crédit classique (amortissable). Une autre modification porte sur le droit de rétractation, dont le délai est de 14 jours.

 

6. Carte de crédit renouvelable : nos guides et lettres pour résilier  

Retrouvez ci-dessous nos guides et modèles de lettre dédiés à la résiliation de crédit renouvelable, marque par marque. Ces dossiers incluent de précieux conseils quant aux démarches à effectuer, délais à respecter et spécificités des conditions générales de vente.

La résiliation de votre crédit renouvelable

Le crédit renouvelable en 3 questions

  Faut-il contacter le service client du magasin pour résilier un crédit renouvelable ?

Non, le crédit a été accordé par un organisme financier (Cofinoga, Cetelem, Cofidis, Accord, Sofinco, etc.). Et il est inutile de contacter le service client de l’enseigne. Vous devez envoyer la résiliation du crédit à l’organisme financier, et c’est lui qui soldera le montant correspondant.

  Puis-je résilier ma carte fidélité sans rembourser le crédit ?

Tout crédit doit être remboursé. Cette mention apparaît clairement dans toutes les publicités des cartes de crédit renouvelable. Quelle que soit l’enseigne auprès de laquelle la carte a été souscrite (La Redoute, Carrefour, Castorama, Alinéa, FNAC, But, Conforama, Leroy-Merlin, Ikea, etc.), l’organisme (Cofinoga, Cetelem, Cofidis, Accord, Sofinco) prélèvera sur votre compte l’ensemble des sommes dues, le jour de la résiliation.

  Comment savoir en permanence où en est mon crédit renouvelable ?

Vous avez accès à votre espace personnel sur le site de l’organisme financier. Le suivi peut donc se faire en temps réel. Si vous avez une question particulière, contactez le service client par téléphone ou email. Il faut toujours anticiper un problème éventuel, et ne pas attendre que la situation soit dangereuse pour vos finances.

Envoyez votre lettre de résiliation en recommandé, sans vous déplacer

  • En partenariat avec La poste
  • Service disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7
  • Fini les déplacements, vous gagnez du temps !
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