Puis-je résilier mon assurance vie sans frais après 6 mois de contrat ?

Votre question : Bonjour, j’ai souscrit une assurance-vie il y a 6 mois sur conseil de ma banque. J’ai retiré 3 000 € et j’ai payé 400 € de frais, ça me paraît exorbitant et je n’ai jamais été prévenu de tels frais pour un retrait. Je souhaite récupérer mon argent car j’ai besoin de liquidités. Comment mettre fin au contrat et éviter au maximum les frais ?

Notre réponse : Vous pouvez mettre fin à votre assurance vie en demandant un rachat total, ce qui clôture le contrat. En revanche, une sortie sans frais n’est pas garantie : tout dépend des conditions prévues. Le délai de renonciation (30 jours) est en principe dépassé. Voyons ensemble les solutions à envisager.

Vous pouvez simplement résilier votre contrat ou contester le manque d’information et demander un geste commercial (réduction/remboursement des frais).

Vérifier d’où viennent les 400 € de frais  

Avant d’envoyer votre demande, récupérez les documents pour comprendre ce qui a été facturé :

• conditions générales/particulières ;
• notice d’information ;
• grille des frais (versement, gestion, arbitrage, rachat) ;
• relevé de l’opération (le retrait de 3 000 €).

Vous pouvez demander à la banque (ou à l’assureur) :

• le détail du calcul des frais prélevés ;
• les frais appliqués en cas de rachat total ;
• le délai de traitement.

Peut-on annuler sans frais 6 mois après la signature ?  

En pratique, c’est difficile car la renonciation “classique” est limitée dans le temps (souvent 30 jours après la souscription).

Mais vous pouvez tenter une sortie sans frais si vous estimez que vous n’avez pas été correctement informé(e), que les frais n’ont pas été expliqués clairement, que le produit est inadapté à votre besoin de liquidités ou qu’il y a eu un manque de transparence au moment de la souscription.

Dans ce cas, vous pouvez demander :

• le remboursement total ou partiel des frais déjà prélevés ;
• la suppression (ou réduction) des frais de sortie ;
• la clôture du contrat dans les meilleures conditions.

Faire une réclamation pour contester les frais et le conseil  

Si vous pensez que le contrat ne correspond pas à votre situation (besoin de liquidités), envoyez une réclamation écrite à la banque et/ou à l’assureur :

• expliquez que vous aviez besoin d’un placement liquide ;
• indiquez que les frais vous ont été peu ou pas expliqués ;
• demandez un geste commercial (annulation/remboursement des frais) ;
• demandez la clôture du contrat par rachat total.

Conservez une copie de tout (courriers, échanges, relevés).

Demander la clôture : le rachat total (la solution la plus directe)  

Pour “résilier” une assurance vie, la démarche la plus simple est de demander un rachat total. Vous récupérez l’ensemble de vos fonds (moins les frais éventuels) pour fermer le contrat.

Faites la demande par courrier recommandé avec accusé de réception en demandant une confirmation écrite du montant net qui vous sera versé.

Saisir un médiateur si la banque refuse  

Si vous n’obtenez pas de solution satisfaisante :

• saisissez le médiateur de la banque ou de l’assureur (coordonnées dans vos documents contractuels ou sur leur site) ;
• joignez vos preuves (contrat, relevés, courrier, réponse de la banque).

La médiation peut aider à obtenir une réduction des frais ou un accord amiable.

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